Đổi mới, mở rộng, số hóa - Hồi tưởng thanh toán 2018

Trước khi tắt đèn vào năm 2018, hãy tham gia với chúng tôi để xem nhanh một số chủ đề khiến chúng tôi chú ý trong không gian thanh toán trực tuyến và di động

Chúng tôi hy vọng các giao dịch sẽ nhanh chóng và liên tục - đó là lý do tại sao thay đổi và đổi mới là không đổi khi nói đến công nghệ trong không gian thanh toán trực tuyến và di động. Khi chúng ta nhìn lại những gì đã xảy ra trong 12 tháng qua, chúng tôi nhận thấy rằng chúng có rất nhiều thông báo lớn. Do đó, vì các xu hướng từ năm 2018 có tác động lớn đến bối cảnh thanh toán sẽ được định hình như thế nào trong năm tới, cho phép chúng tôi hướng dẫn bạn một số xu hướng và tin tức quan trọng nhất trong năm trong không gian thanh toán trực tuyến và di động.

Alipay và WeChat Pay mở rộng trên toàn thế giới

Người tiêu dùng Trung Quốc đang sử dụng thiết bị di động của họ để trả tiền cho hầu hết mọi thứ họ cần. Do đó, việc mở rộng các ví kỹ thuật số như WeChat Pay và Alipay đã giúp người tiêu dùng Trung Quốc có thể sử dụng điện thoại thông minh thay vì ví vật lý hoặc thậm chí cả tài khoản ngân hàng chính thức của họ.

Bên cạnh việc cung cấp bảo hiểm gần như hoàn chỉnh cho các cửa hàng trực tuyến và ngoại tuyến ở Trung Quốc, Alipay còn cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính khác, như đặt chỗ du lịch, đầu tư thị trường tiền tệ, bảo hiểm và thậm chí cho vay, trong khi WeChat Pay được tích hợp rộng rãi trên phương tiện truyền thông xã hội WeChat và có thể cung cấp các tùy chọn tiếp thị được nhắm mục tiêu cho các thương gia.

Năm 2018, cơ hội của hàng triệu khách du lịch phương Đông đến thăm các nước phương Tây đã bị bắt giữ và trong suốt cả năm, chúng tôi đã chứng kiến ​​một xu hướng ngày càng mạnh mẽ, trong khi Alipay và WeChat Pay mở rộng trên toàn thế giới. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC), thanh toán di động đã trở nên phổ biến hơn ở các vùng nông thôn của Trung Quốc. Hơn nữa, một cuộc khảo sát liên quan đến hành vi thanh toán của khách du lịch Trung Quốc cho thấy, khi đi du lịch, họ thích sử dụng các phương thức thanh toán di động mà họ quen thuộc. Theo đó, Alipay đã tiến xa hơn nữa vào năm 2018 bằng cách sắp xếp quan hệ đối tác toàn cầu với các công ty như Motion Pay ở Canada, FreedomPay ở Bắc Mỹ và Openpay ở Mexico. Phương thức thanh toán di động cũng được MCM và Trung Đông tại sân bay ở Doha thực hiện ở châu Âu. Hơn nữa, cả WeChat Pay và Alipay đều được tích hợp bởi chuỗi nhà bán lẻ 7-Eleven, bởi Air Canada để đặt chỗ trực tuyến và CANCAN và WorldFirst trên khắp châu Âu.

Hai ví kỹ thuật số đã vượt ra ngoài thanh toán vào năm 2018, cung cấp cho người dùng toàn bộ hệ sinh thái thông qua đó họ có thể thanh toán và được trả tiền, giao tiếp, vay, đầu tư và quản lý đời sống tài chính của họ từ một nơi duy nhất.

Các ‘trả tiền ở đây để ở lại

Các khả năng mà ví kỹ thuật số mang lại hấp dẫn vì nhiều lý do: chúng dễ tích hợp trên nhiều thiết bị, chúng trực quan cho khách hàng, hầu hết chúng có thể được sử dụng trên các kênh và chúng mở ra cơ hội cho các chương trình tiếp thị và trung thành.

Mặc dù người tiêu dùng Trung Quốc rất nhiệt tình sử dụng các tùy chọn thanh toán di động ở bất cứ nơi nào họ mua sắm, chúng tôi không thể nói như vậy về người tiêu dùng ở các quốc gia khác nhau trên toàn cầu. Điều này có thể hiểu được nếu chúng tôi xem xét thực tế rằng cử chỉ đơn giản là tiếp cận điện thoại của bạn thay vì ví của bạn khi thanh toán không phải là một phản xạ tự động. Tuy nhiên, ví kỹ thuật số ngày càng trở nên phổ biến vào năm 2018 và Apple Pay, Samsung Pay và Google Pay đã tiến bộ đáng kể - đây chắc chắn là năm của họ.

Dữ liệu chi tiêu tiêu dùng mới nhất từ ​​Worldpay cho thấy, thanh toán của thống trị hơn một nửa giao dịch siêu thị trên toàn thế giới, với 59% tất cả các giao dịch di động trong siêu thị tại cửa hàng được thực hiện qua ví kỹ thuật số như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay. Niềm tin với thanh toán di động cũng tăng lên khi người mua sắm bắt đầu mua hàng hóa có giá trị cao hơn thông qua điện thoại thông minh của họ, với số lượng ngày càng tăng (65%) của Thế hệ Z góp phần vào sự phổ biến ngày càng tăng của ví kỹ thuật số.

Hơn nữa, một nghiên cứu gần đây cho thấy Apple Pay có khoảng 127 triệu người dùng toàn cầu đang hoạt động, trong khi dữ liệu mới từ Auriemma Consulting Group cho thấy 77% giao dịch ví kỹ thuật số được thực hiện thông qua Apple Pay. Năm 2018, Apple đã ra mắt ví kỹ thuật số tại một số quốc gia mới trong đó có Đức, Tây Ban Nha, Na Uy, Đài Loan, Ba Lan, Ireland, Úc và Ý. Theo báo cáo từ tháng 4 năm 2018, Google Pay đã đạt 100 triệu lượt cài đặt chỉ sau vài tháng và trong suốt cả năm, nó đã mở rộng sự hiện diện toàn cầu, ra mắt tại các quốc gia như Nhật Bản, Croatia, Nordics, UAE, Chile, Pháp và Đức. Sau các lần ra mắt tại Mỹ, Nga và Singapore từ năm 2017, năm 2018 Samsung Pay đã có mặt tại UAE, Nam Phi, Úc, Ý và Mexico. Do đó, các khoản thanh toán Pay đã tạo ra nhiều tiếng vang.

Tập trung vào các nhu cầu thanh toán khác nhau của ngành dọc

Tùy chọn thanh toán cho bán lẻ không giám sát

Là một phân khúc thịnh vượng của nền kinh tế mang lại cơ hội tăng trưởng lớn cho thanh toán không dùng tiền mặt, bán lẻ không giám sát được ResearchAndMmarket.com dự đoán sẽ đạt 34 tỷ USD vào năm 2023. Hiện nay, nó xuất hiện thông qua các phương thức như máy đo đỗ xe trong thành phố và máy bán hàng tự động không chỉ bán thực phẩm và đồ uống, mà còn cung cấp đồ điện tử, đồ trang điểm, đồ dùng học tập hoặc thuốc. Hình thức bán lẻ này có khả năng cung cấp hầu hết mọi mặt hàng tiêu dùng không dễ hỏng, và nó đang ngày càng phổ biến. Khách hàng thích sử dụng các ki-ốt tự phục vụ hơn các giao dịch dựa trên liên hệ của con người, trong khi - như Simon Rushforth của Featurepace mô tả khi phân tích trạng thái chấp nhận thanh toán không tiếp xúc - ngày càng có nhiều giao dịch thanh toán được thực hiện qua thẻ hoặc thiết bị không tiếp xúc. Để hiểu rõ hơn về thái độ của người tiêu dùng đối với các khoản thanh toán tại các thiết bị đầu cuối không giám sát, bạn có thể kiểm tra cuộc phỏng vấn với Mark Colllins, TNS.

Hơn nữa, người tiêu dùng có nhu cầu sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt và di động để mua hàng ngày; do đó, các tùy chọn tín dụng, ghi nợ và thanh toán không tiếp xúc đã bắt đầu được triển khai để cung cấp mức bảo mật cao nhất cho bất kỳ POS nào và các công ty như giải pháp tự phục vụ Ingenico Groupprovide.

Ứng dụng di động ở mọi nơi

  • Kiểm tra hàng tạp hóa trên thiết bị di động: vào tháng 1 năm 2018, Amazon đã mở cửa hàng tạp hóa tự động đầu tiên có tên là Amazon Go, nơi dựa vào máy ảnh và cảm biến trọng lượng để nhận ra những gì người mua hàng cất cánh và những gì họ đặt lại. Không có máy tính tiền cũng như bất kỳ dòng thanh toán nào và khách hàng cần tải xuống ứng dụng Amazon Go để mua sắm tại cửa hàng này.
    • Hỗ trợ di động tại máy bơm xăng: vào tháng 8 năm 2018, Shell và General Motors đã thông báo rằng các trạm mang nhãn hiệu Shell trên khắp Hoa Kỳ đã bắt đầu chấp nhận thanh toán nhiên liệu nhúng, nhúng đầu tiên. Công nghệ này cho phép người lái xe đủ điều kiện bắt đầu thanh toán trên xe và kích hoạt một máy bơm cụ thể và bắt đầu nạp nhiên liệu. Số tiền đến hạn sẽ được tự động tính cho phương thức thanh toán của khách hàng.
    • Do đó, năm 2018, từ các cửa hàng tạp hóa đến trạm xăng, với việc sử dụng công nghệ điện thoại thông minh, chúng ta có thể nhận thấy một sự nâng cấp lớn khi nói đến tiện ích của ứng dụng di động.

      Nhu cầu thanh toán trong ngành du lịch

      Ngành du lịch đang chi 74,5 tỷ USD hàng năm để quản lý thanh toán và xử lý tất cả các khía cạnh thanh toán từ nhiều nhà cung cấp được coi là điểm đau lớn nhất. Tương tự như những gì chúng ta gặp phải trong các ngành công nghiệp khác, các giải pháp dành riêng cho lĩnh vực du lịch đòi hỏi phải có phí thu được cạnh tranh và minh bạch. Tuy nhiên, họ cũng cần được bảo mật và có khả năng tự động quản lý các đỉnh bất cứ khi nào nhu cầu đột ngột tăng.

      Năm 2018 chúng tôi đã chứng kiến ​​nhiều công ty tham gia lực lượng để cung cấp cho ngành du lịch những cơ hội mới liên quan đến tối ưu hóa thanh toán. Trong số các mối quan hệ hợp tác gây chú ý trong năm nay, chúng tôi đề cập đến mối quan hệ giữa Wirecard và Liên đoàn Đại lý du lịch Úc, tập đoàn du lịch châu Âu Ávoris và khởi động nền tảng thanh toán Easy Payment Gateway, Ixaris và Visa, và giữa Saber và Visa . Khi nói đến ngành du lịch, Jean-Christophe Lacour - từ doanh nghiệp thanh toán Amadeus, - đã chia sẻ với chúng tôi các ưu đãi thanh toán và phát triển định hình ngành công nghiệp này. Hơn nữa, trong Hướng dẫn thị trường thanh toán và thương mại 2018 của chúng tôi 2018, các chuyên gia nổi tiếng về thanh toán du lịch đã chia sẻ chuyên môn của họ, cung cấp cho chúng tôi cái nhìn rõ hơn về nhu cầu thanh toán của ngành công nghiệp phức tạp này.

      Giới thiệu IBM Blockchain World Wire

      Các công nghệ mới và đổi mới định hình năm 2018, mang đến cơ hội mới cho người tiêu dùng, đảm bảo trải nghiệm mua sắm và thanh toán không ma sát. Vào tháng 8, IBM đã ra mắt IBM Blockchain World Wire, một hệ thống thanh toán xuyên biên giới gần như ngay lập tức, hợp tác với công ty blockchain Stellar. Bằng cách sử dụng công nghệ blockchain và giao thức Stellar, một phần quan trọng của khung kỹ thuật cho thanh toán xuyên biên giới gần ngay lập tức, World Wire hiện có thể cung cấp xử lý thanh toán nhanh hơn, dẫn đến việc thanh toán hợp lý.

      Mua lại lớn

      Nếu chúng tôi xem xét việc sáp nhập và mua lại từ không gian thanh toán trực tuyến và di động vào năm 2018, chúng tôi nhận thấy hai chiến lược chính: quy mô (mở rộng địa lý, hợp nhất) và khả năng.

      Các công ty đặt mục tiêu mở rộng sang các thị trường mới, nơi chờ đợi những cơ hội mới hoặc thiết lập sự hiện diện toàn cầu (Ingenico và Paymark, Paysafe và iPayment). Về khả năng, có những động lực khác nhau đằng sau những vụ mua lại này, vì các công ty muốn tăng tốc đổi mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tham gia vào phân khúc thị trường mới, tăng cường các sáng kiến ​​đổi mới kỹ thuật số, phát triển sản phẩm mới, nâng cao bộ sản phẩm tổng thể, mở rộng phạm vi dịch vụ hoặc tăng cường khả năng công nghệ. Một số công ty tham gia vào loại quy trình này vào năm 2018 là First Data và BluePay, TSYS và Cayan, hoặc Finastra và Olfa Soft. Tuy nhiên, một số vụ mua lại có một sự đổi mới mục đích chính (NMI và Creditcall, PayPal và iZeling) hoặc thích ứng với các ngành dọc khác nhau (PayPal và Simility, Flywire và OnPlan Holdings, NCR và JetPay).

      Thông tin thêm về các vụ sáp nhập và mua lại lớn của năm 2018 có thể được tìm thấy trong Hướng dẫn thị trường thanh toán và thương mại của chúng tôi 2018

      2018 tại Người trả tiền

      Năm nay, chúng tôi đã ra mắt phiên bản thứ chín của Hướng dẫn thị trường thanh toán và thương mại 2018 2015 và phiên bản thứ ba của Báo cáo phương thức thanh toán của chúng tôi - Những đổi mới trong cách chúng tôi thanh toán, qua đó chúng tôi có sự đóng góp từ các chuyên gia chia sẻ những hiểu biết của họ về trực tuyến và không gian thanh toán di động.

      Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, chúng tôi xin cảm ơn tất cả các bạn đã đọc các bài xã luận của chúng tôi và chúng tôi hy vọng rằng bạn sẽ tiếp tục theo dõi chúng tôi trên phương tiện truyền thông xã hội và đọc những hiểu biết của chúng tôi trong năm tới!

      Một năm mới hạnh phúc từ The Paypers!

      Về tác giả - Raluca Mihai

      Raluca là Biên tập viên nội dung tại The Paypers, chuyên thanh toán trực tuyến, ví kỹ thuật số, PSP, thanh toán di động, thương mại đa kênh, bán lẻ trực tuyến và giao dịch xuyên biên giới. Cô có bằng Cử nhân về Ngoại ngữ và Văn học và có một nền tảng rộng lớn trong việc chỉnh sửa và xuất bản.